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年底了,到底要不要购买货币基金? 产品测评

好规划网 2019-11-12 08:22:34


离2015年还有不到一个月的时间,那些经历过2013年余额宝快速飙高业绩的小伙伴们,知道你们对近期的业绩很失望,但还是忍不住要问一句:你打算怎样处置你的货基?是继续持有?赎回?还是增加投资?

我们先来了解一下什么是货币基金

货币基金主要投资于短期货币工具(一年以内),例如现金、银行协议存款、一年以内定期存款、大额存单、1年以内央行票据、信用等级较高的企业债券等。其中很大一部分是投向银行间协议存款。

看到上面货币基金的投向了吧,都是风险极低甚至是无风险的货币市场资产,所以货币基金的特点就是:门槛低、风险低、流动性强和较低但稳定的收益。但是问题来了,为何去年的货基收益如此高,而今年哪怕到了季末、年末,收益也不见起色,反而越来越低呢?

影响收益率的因素很多,但是最主要的还是跟市场资金量的多少和市场利率的关系更密切。由于货币基金主要投资于银行的各种存单,所以收益高低很大程度上得看银行的“脸色”。银行每到季末、年末的时候,都会面临存款量的考核,会显得特别缺钱,这时候钱从哪儿来呢?只能是不同银行之间借来借去。这就跟供求关系似的,一种商品只要是需求量大,你看吧,价格肯定蹭蹭往上涨,同理,资金需求一紧张,价格就涨了,货币基金的收益率自然就上去了。

那我是不是要赶紧把闲钱往货币基金里挪呢?

虽然从时点上看,年底了,可以选择货币基金,但是自从降息后,市场的整体利率都下调了,货币基金恐怕再也无法拥有去年那番好光景了,所以不要总是相信“投资时点说”,还得看看眼下的整体市场环境,再做决定是否投资。

但是如果你是下列人群中的一种,不妨选择货币基金作为年底的投资工具:

1.有一笔闲置资金,但是短期内(1-2个月)需要使用的。现在很多理财产品要么门槛高、要么期限长、要么有封闭期,总之目前还没有哪个产品能代替货币基金。所以如果短期内要用暂时闲置的资金,可以先放货基里养着。

2.节前要清仓股票的。由于节假日期间股市闭市,不产生收益,如果手上的股票正好准备节前出手,那就趁还没闭市前,赶紧把钱拿出来做点儿别的,比如买个货基,如果资金量够多(5万元以上的),还可以选择银行理财产品。

3.刚刚接触基金的小白们。如果你是一个刚开始接触基金的理财小白,并且比较保守,希望在本金安全的前提下获得稳健收益,不妨从投资货币基金开始,慢慢去了解基金的运作方式,有些实操经验了,再去接触债券基金,甚至风险更高的股票基金。

总而言之,资产配置要综合考虑,年末这个重要时点也不例外。怎么处置货基,不仅要看货基本身的收益情况,同时也要考虑自身对资金的需求。降息对股市、债市有推动作用,相比之下,如果把大量甚至全部资金都投入到货基中,即便年末收益能稍微高一些,未必是个好选择。

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在途蜗牛:

银行的债券型基金,股票型基金,如果在这个阶段出现亏损的话,建议再观察继续持有,还是果断赎回?另外,在选择购买理财产品时,除了听取理财经理的建议外,我们自身可以从哪些方面来判断理财产品的优劣?期待理财君的详细解答。

规划君:

1.基金,适合长期投资,净值的下滑也实属正常,建议持有;2.不仅要听理财经理的介绍,自己也得学着看说明书,了解产品的投向,不要选择投向于股票、外汇、黄金、期货的等高风险资产的产品。


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