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货币购买力是如何贬值的?该如何保卫财富?

百科明 2019-12-10 12:00:10

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        我们为什么喜欢货币呢?

        其实,我们喜欢的不是这张纸币或这枚硬币,而是用他们换回来的物资与服务。货币就是财富的象征。


        我们需要吃饭、需要用电,但我们自己不能生产所有吃饭用的锅碗瓢盆以及大米猪肉,也不能自己去发电供应全家使用,所以要出卖劳动力,去上班挣钱来购买相应的物资与服务。


        那么,我们人生的财富在多数时候就以货币的形态陪伴着我们。但以货币形态存在的财富,是安全的吗?我的货币购买力有变化吗?


        我们2006年挣来的10元能买1.5斤猪肉,那如果到了2017年,10元只能买1斤猪肉,这手中的货币购买力不就贬值了吗?

        我们真正需要的不是这标着10元钱的纸张啊,我们要的是用来填饱肚子补充营养的猪肉啊!

        本来我的财富价值1.5斤猪肉,为什么过了10年,我的财富只剩下1斤猪肉了呢?财富是怎么被侵蚀的呢?






案例一:


2006年,猪肉价格约12.7元/公斤;2017年,猪肉价格约21元/公斤。猪肉价格在此11年间涨了65%,平均每年年化增速是4.6%。





案例二:


2007年,三亚房价约3700元/平方米;2017年,三亚房价约26000元/平方米,三亚房价10年间增长600%,平均每年年化增速是20%。





        看了上面两个案例,觉得好可怕,物价上涨就这么无情地侵蚀了我们的财富,那么我们该怎么保卫财富呢?银行安全,把钱存到银行吧!

        

        那么,把钱存到银行真的能战胜物价上涨,保卫自己的财富吗?





案例三:


        2007年~2008年期间的1年定期存款利率是3%左右,到了2017年定期存款利率下滑到1.5%。

        我就先简单假设2007~2017年间银行1年定期存款的平均年化利率是3%,那么10年间都存1年定期存款,累计收益率是34%。


        10年34%的收益率虽然勉强看似有不少增长,但还是远远跑输了65%的猪肉价格增速以及600%的房价增速啊!

        





案例四:


        2007年6月30日,中国的广义货币供应量M2余额是37.78万亿元;到了2007年6月30日,中国的广义货币供应量M2余额是163.12万亿元,10年间M2余额增长341.22%,平均每年年化增长率约为13%。


        货币发行速度快于物资增长速度,M2增速过快就是物价上涨、货币贬值的重要原因!        







案例五:


        2016年9月12日,河南南阳,一对老两口背着一蛇皮袋的零钱去买房,袋里装着的大部分都是1元和5元的零钱,共有3万余元,仅够付定金,老两口平时以小生意谋生,零钱一直积攒着,看到房价飞涨,想着买个小房子以房养老。


        老两口辛辛苦苦了大半辈子,省吃俭用,存了大量的现金零钱,可以想象他们生活之艰辛啊!

        看了上面的4个案例,可以想象这些年他们这些纸币现金都贬值了多少啊!






        前面几个案例告诉我们,在过去10年除了买房能保值增值,把现金放在家里或者存银行都挡不住物价上涨,自己的财富都会被通货膨胀侵蚀。


        但现在房价太高了,不是每家都买得起的,而且未来房价是否能永远持续跑赢通胀还不一定呢。

         那么有没有投资额较小的,能够战胜物价上涨的投资渠道呢?有的!






案例六:


        如果过去5年用长期储蓄买了广发全球精选人民币以及国泰成长优选这两只基金,即把自己的一部分财富从货币换成基金,那这5年来这部分基金财富的增幅可以分别达到142.06%,251.77%,对应平均每年的年化回报率是11.07%,25.51%。如果换算成10年的累计投资回报率,那分别将达到186%,870%。


        这就基本上实现了让自己的财富保值增值!


        为什么这两只基金的收益率差异这么大呢?因为他们投资于不同资产,广发全球精选人民币投资于美国股市以及香港股市、增幅较小,但波动也小,风险小;国泰成长优选投资于中国A股,中国当前经济增速强劲,尽管中间波动幅度大,但长期看来基金资产还是随着中国经济在增长的。两者组合起来,就可以以相对较小的风险获得较大的收益。






案例七:


那么有没有方法能让基金投资进一步降低风险呢?

有,基金定投

就算你在高点定投在低点也能够盈利


举个栗子:上证指数5000点定投,3600点赚钱


201561日,上证指数5000点开始按月定投某城镇发展基金(000471),500/月,定投6个月;

截止1130日,绝对收益达12.27%,年化收益达24.54%


还是不明白对吧?!

小明再举个栗子:


红苹果的价格是1元/个,小明买了1000元;

而后红苹果的价格跌到0.5元/个,小明又买了1000元,

请问,小明所买的红苹果平均价格是多少钱?

 

答:  小明第一次买了1000/1=1000个 苹果。

                 第二次买了1000/0.5=2000个苹果。

          小明总共买了1000+2000=3000个苹果。

          小明总共花了1000+1000=2000元。

 小明所买的红苹果平均成本价格是2000/3000=0.667元/个

 

        如果把红苹果换成是基金,客户就想明白:为什么需要低点加仓,因为低点加仓,成本会低到超出客户的想象!

        在市场价是0.5元/个的时候,如果不定投加仓,那小明想要回本,需要市场价回到1元/个,即市场价上涨1/0.5-1=100%。

         但是,如果在市场价0.5元/个的时候,小明定投加仓了,那小明想要回本,即市场价只需要回到0.667/个,即市场价上涨0.667/0.5-1=33.4%,并不需要回到开始的1元/个,小明就回本并盈利了


        这就是为什么在高点买入,保持定投,低点也能盈利的秘密所在!

       




    那么为什么很多人不敢投资理财呢?

      因为他们

1、不知道银行存款的购买力也在贬值;

2、不知道合理的资产配置使购买力保值增值的同时,风险并不高。


那么,现在知道了有靠谱的投资选择,还有降低风险的投资方法,你会怎么做呢?


现在你知道该怎样保护自己的财富免受物价上涨的侵蚀了吗?

如有疑问可以给 百科明 留言哦!




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